Кибермошенничество в Казахстане и в мире: как защитить граждан и финансовые системы

В объектив общественного внимания всё чаще попадает проблема кибермошенничества, затрагивающая финансовое благополучие граждан и устойчивость банковской системы. Число случаев незаконного оформления кредитов, звонков от лже-сотрудников банков и массовых разводов через интернет растёт по всей стране. Перед вами материал, призванный показать масштабы этой угрозы, проанализировать международный опыт борьбы с киберпреступниками и дать практические рекомендации, как обезопасить себя и близких от виртуальных афер.

Генеральная прокуратура Казахстана подвела итоги 2024 года по интернет-мошенничеству и представила неутешительную статистику: свыше восьми тысяч звонков от лже-сотрудников банков, полиции и операторов связи, десятки случаев незаконного оформления кредитов на умерших и иностранцев, а также многомиллионные суммы, которые преступники вывели за рубеж. Особенно резонансным стал случай с 82-летним пенсионером из Алматы, который поддался психологическому давлению мошенников и перевёл им 67 миллионов тенге, искренне веря, что таким образом он помогает предотвращать «террористическую угрозу».

Всё это наносит серьёзный ущерб как отдельным гражданам, так и экономике страны в целом. Потеря сбережений, особенно у пожилых людей, усугубляется сильным эмоциональным стрессом и подрывает доверие к технологическим новшествам, дистанционным банковским сервисам и государственным институтам, которые призваны защищать интересы граждан. С другой стороны, финансовые организации вынуждены тратить всё больше ресурсов на контроль и проверку клиентских операций, а также сталкиваться с фактами внутреннего сговора, когда недобросовестные сотрудники помогают злоумышленникам обналичивать средства или оформлять кредиты на подставных лиц.

На международной арене борьба с киберпреступностью ведётся комплексно и включает меры как на уровне законодательства, так и в сфере технологических разработок. В Соединённых Штатах, например, действует Федеральная комиссия по торговле (FTC), которая аккумулирует жалобы от граждан и компаний и ведёт просветительские кампании, а подразделение FBI — Internet Crime Complaint Center (IC3) — координирует расследования по всей стране. В Евросоюзе внедрён регламент PSD2, который обязывает банки использовать многоуровневую аутентификацию при онлайн-транзакциях, а Европол занимается координацией совместных операций и формирует рабочие группы для борьбы с трансграничными схемами. В Сингапуре правительство запустило Anti-Scam Centre для оперативной блокировки подозрительных счетов, тогда как в Японии развитие киберцентров при банках и телекоммуникационных компаниях получает поддержку на государственном уровне.

В Казахстане уже сделаны серьёзные шаги в том же направлении. При Национальном банке создан Антифрод-центр, который за полгода заблокировал 1,5 миллиарда тенге по операциям с признаками мошенничества. В результате совместных операций с зарубежными правоохранителями ликвидированы несколько колл-центров, работавших из-за рубежа, а по фактам содействия преступникам возбуждено 71 уголовное дело против сотрудников финансовых организаций и операторов связи. В некоторых случаях, чтобы помочь жертвам, правоохранительные органы и суды приостанавливают взыскание кредитов на время расследования. Кроме того, по сотням исков с «дропов» — людей, помогающих обналичивать незаконно полученные деньги, — взыскано более одного миллиарда тенге, а финансовые организации списали 100 миллионов тенге по случаям, когда микрозаймы были оформлены незаконно.

Успех в борьбе с мошенниками во многом зависит и от бдительности самих граждан. При любых подозрительных звонках от «банков» или «правоохранительных органов» стоит немедленно перезвонить на официальную горячую линию, чтобы проверить подлинность информации. Важно регулярно менять пароли, не использовать одинаковые для разных ресурсов, а также включать двухфакторную аутентификацию в интернет-банкинге. Гражданам рекомендуется периодически проверять свою кредитную историю, чтобы вовремя обнаружить возможные подделки, а банкам и операторам связи — ужесточать внутренние правила идентификации клиентов и более активно использовать системы анализа и мониторинга транзакций на базе искусственного интеллекта.

Все перечисленные меры показывают, что проблема кибермошенничества неразрывно связана с уровнем цифровой грамотности населения и прозрачностью работы финансового сектора. Противодействие этому явлению требует постоянного совершенствования законодательства, обмена опытом между странами и внедрения новых технологических решений. Казахстан уже сделал важные шаги, создав Антифрод-центр и налаживая международное сотрудничество, однако преступники тоже непрерывно совершенствуют свои методы. В таких условиях главным залогом безопасности остаётся осведомлённость: чем больше люди знают о типичных мошеннических схемах и защитных инструментах, тем труднее аферистам воспользоваться доверчивостью своих жертв.