Пенсионные аннуитеты: что изменится для клиентов после обновления правил

В Казахстане обновляются правила заключения и обслуживания договоров пенсионного аннуитета. Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка постановлением от 28 сентября 2026 года №131 внесло изменения в типовой договор пенсионного аннуитета, график страховых выплат и форму заключения к договору, передает Объектив.

Документ опубликован 1 октября 2026 года и вступает в силу по истечении 10 календарных дней после дня его первого официального опубликования.

Для клиентов изменения прежде всего касаются порядка оформления и сопровождения договора, взаимодействия страховых организаций при переводе выкупной суммы, а также детализации условий страховых выплат.

Гарантированные страховые выплаты

Один из ключевых блоков связан с гарантированными страховыми выплатами в случае смерти страхователя или застрахованного.

Если страхователь или застрахованный умирает, лицо, указанное в договоре, а при его отсутствии наследники вправе получить предусмотренные договором гарантированные страховые выплаты, если при жизни они были получены не полностью либо не получались.

Предусмотрен выбор формы получения – единовременно или ежемесячно. При выборе единовременной выплаты ее размер определяется с учетом ставки индексации и эффективной годовой процентной ставки доходности, примененных при расчете страховой премии.

Сохраняется также порядок выплаты в случае смерти страхователя и (или) застрахованного до получения первой ежемесячной страховой выплаты. В такой ситуации лицо, указанное в договоре, а при его отсутствии наследники получают единовременно выкупную сумму, рассчитанную в соответствии с установленными правилами.

Уточнен порядок выплаты на погребение

В обновленной редакции типового договора прямо предусмотрена ситуация, когда по договору имеются два страхователя.

При смерти страхователя (страхователей) и (или) застрахованного (застрахованных) страховая организация осуществляет единовременную выплату на погребение семье либо лицу, осуществившему погребение. Размер выплаты устанавливается договором, но не может быть менее 35-кратного размера МРП, установленного на соответствующий финансовый год, каждому страхователю при наличии второго страхователя.

Таким образом, в типовом договоре уточнено применение нормы в отношении договоров с двумя страхователями.

Переход к другой страховой организации – в едином цифровом контуре

Изменения затрагивают и порядок перехода клиента к другой страховой организации.

В новой редакции установлен срок перевода выкупной суммы – в течение 10 рабочих дней с даты получения сведений из организации по формированию и ведению базы данных по страхованию о заключении договора пенсионного аннуитета с новой страховой организацией.

При этом сведения о договоре и необходимые данные будут сосредоточены в единой страховой базе данных (ЕСБД). Процесс заключения договора и перевода выкупной суммы предусматривает автоматизированный электронный обмен информацией между страховыми организациями через ЕСБД.

Это позволит отказаться от необходимости личного обращения страхователя для передачи документов: заявление и необходимые сведения передаются между страховыми организациями в электронном виде. Таким образом, процедура перевода выкупной суммы будет проходить в едином цифровом контуре без необходимости физического посещения организаций и предоставления документов на бумажном носителе.

Уточнен порядок использования собственных средств

Возможность привлечения собственных средств для оплаты недостающей части страховой премии существовала и ранее. Обновленная редакция уточняет порядок их внесения.

Если пенсионных накоплений недостаточно для оплаты страховой премии при заключении договора или внесении изменений и дополнений в действующий договор, страхователь может привлечь собственные средства. При этом такие средства должны быть внесены единовременно и в полном объеме.

В договоре также отражаются источники формирования страховой премии – пенсионные накопления из ЕНПФ, выкупная сумма из другой страховой организации и собственные средства страхователя.

Больше информации о параметрах договора

Обновляется и форма заключения к договору пенсионного аннуитета. В ней будут отражаться размер страховой премии, пенсионные накопления из ЕНПФ, выкупная сумма из другой страховой организации, сроки страховых выплат, период гарантированных выплат, эффективная годовая процентная ставка доходности, ставка индексации и размер первой периодической страховой выплаты.

В графике страховых выплат отдельно указываются дата и размер периодической выплаты, размер единовременной выплаты в случае смерти застрахованного, если она предусмотрена договором, а также выкупная сумма.

Это позволяет более структурированно представить основные параметры договора и предусмотренные им выплаты.

Что остается без изменений

Основной принцип пенсионного аннуитета сохраняется: страховая организация осуществляет страховые выплаты застрахованному пожизненно.

Не меняется и периодичность выплат для разных категорий договоров. По договорам, заключенным до 1 января 2018 года, выплаты могут осуществляться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно при соблюдении установленного годового объема. По договорам, заключенным с 1 января 2018 года, выплаты осуществляются ежемесячно.

В целом обновление правил детализирует условия пенсионного аннуитета, уточняет отдельные процедуры и делает взаимодействие между страховыми организациями при переводе выкупной суммы более цифровым и стандартизированным.

В Казахстане пенсионные аннуитеты предлагают специализированные страховые организации, в том числе Halyk Life. Получить консультацию, ознакомиться с условиями программ и оформить расчет можно на сайте halyklife.kz, а также по номеру 7123.